日前，深圳市人行组织6家商业银行举办“跨境理财通”一周年座谈会。记者从座谈会上获悉，自2021年10月19日粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点落地以来，试点总体运行平稳有序，深圳辖内共有24家银行取得业务试点资格。截至2022年10月19日，深圳地区24家试点银行累计开立“跨境理财通”业务相关账户19424个，办理资金跨境汇划5.40亿元人民币，分别占整个粤港澳大湾区“跨境理财通”业务总量比重的38.7%和34.6%。
丰富产品线和跨境金融服务银行打造差异化优势
“跨境理财通”是我国在个人跨境投资、资本项目开放方面的一次重大金融创新，深圳辖区商业银行以“跨境理财通”业务为契机，积极打造特色鲜明、产品丰富的跨境金融服务，为大湾区居民提供丰富、便捷的金融服务体验。各大商业银行结合自身银行的特点和定位打造差异化优势，开启跨境财富管理新篇。
交通银行深圳分行个金部副总经理高静告诉记者，按照实施细则，跨境理财通产品风险等级需控制在三级(R3)以下，风险容忍度较低，产品结构相对简单，产品安全性较高，投资者的收益预期也会适当降低。同时，近一年来金融市场波动加剧，理财收益不确定性加大，反倒是中低风险级别的产品实现收益与公布的业绩比较基准偏差较小，也正好契合了大湾区投资者对于安全稳健的投资诉求。
”随着未来投资市场日趋成熟，投资者寻找市场中与风险承受力相匹配的产品投资需求也会越发强烈，交行也会持续加强跨境金融产品的创新能力，通过进一步丰富和延展产品来满足两地投资人的诉求，切实发挥跨境理财通作为资产配置的效能。“高静说。
民生银行深圳分行财富管理部、私人银行部总经理袁志虹介绍，考虑到湾区居民的语言习惯，该行在深圳同城网点均配备了能够熟练使用粤语、英语的专属跨境专员。产品策略方面，顺应人民币国际化趋势，在南向通产品货架上，主要供应的是基金与存款产品，基金产品均是在全球大牌管理人中优中选优，精选历史业绩波动较低、收益稳健的债券型基金，而存款产品主要是以各期限的人民币存款为主、外币存款为辅；在北向通产品货架上，主要供应的是基金与净值型理财产品，基金产品均聚焦头部管理人，精选过往业绩优秀、回撤控制较好的明星基金经理掌舵的产品，风险等级控制在R3及以下。
“针对固定收益型理财产品，近期我行对签约客户进行了投资体验调研，从问卷结果来看，投资者在跨境理财的选择上风险偏好较低，且对收益率整体较为满意。”袁志虹说。
南洋商业银行是一家港资银行，南商（中国）在国内市场已经深耕近40年了，对于大湾区的市场和客户有比较深入的了解。该行为北向通客户提供具备“活、稳、优”特点的理财产品，让港澳投资者在“稳”的基础上实现保值增值，再协助其实现多元化资产配置、分享内地经济发展红利。
南洋商业银行深圳分行副行长沈群介绍，该行目前北向通可投资产品包括由平安、兴业等境内理财子公司发行的多款期限非现金管理类理财产品及429支中风险以下基金产品。截至目前，该行北向通业务市场反馈较佳。
“金融+科技”突破通关障碍主要环节实现线上化处理
疫情环境下，客户跨境往来不便。针对通关障碍，各大银行借助金融+科技优势，主要环节实现线上化、自动化处理，高度线上化已成为各大银行解决通关障碍的主要路径。
中国银行深圳市分行个人数字金融部总经理李丹宇介绍，客户可通过线上渠道或远程见证等方式签约业务。“我行与RCPMIS系统直联实时报送签约信息，客户提交签约申请后系统可迅速自动完成备案。汇款环节系统自动回显签约账户信息，客户填写汇金金额后可一键汇款。通过我行风控模型筛查的‘北向通’资金可自动即时入账，客户可通过电子渠道投资。”
招商银行深圳分行财富管理部负责人侯前进介绍，该行与招商永隆银行依托自身金融科技能力，通过高度线上化服务解决通关难点。跨境理财通业务流程中的投资者资质审核、开通协议、跨境汇款、产品购买赎回等环节均支持客户通过手机银行APP线上办理，客户足不出户，就可以轻松投资。南向通方面，内地投资者可通过该行内地网点柜面远程见证开立南向通投资专户。
民生银行深圳分行财富管理部、私人银行部总经理袁志虹告诉记者，为降低人员流动导致疫情扩散风险，该行今年以来已逐步将合格投资者认定、开/销户、签/解约功能移至手机银行，功能场景逐步线上化，客户足不出户就可以完成“跨境理财通”大部分流程。完成签约后，客户资金汇划和产品购买可直接通过手机银行完成，无需客户奔波两地跨境办理。
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深圳地区共与香港方向开立账户19330个，占开立账户总数的99.5%
中国人民银行深圳市中心支行跨境办副处长彭兆波分析了“跨境理财通”试点一周年的相关数据，他指出，一年来，深圳地区的试点业务规模稳步提升，港澳地区共14690位投资者通过深圳试点银行参与“北向通”，资金跨境汇划金额2.11亿元；内地共4734位投资者通过深圳试点银行参与“南向通”，资金跨境汇划金额3.29亿元。
从“跨境理财通”相关账户开立情况来看，业务区域集中在深圳与香港之间。深圳地区共与香港方向开立账户19330个，占开立账户总数的99.5%；从资金汇划情况来看，深圳地区共与香港方向办理资金汇划5.20亿元，占资金汇划总额的96.3%。
试点落地以来，深圳各类型银行均积极参与。6家国有银行为个人投资者开立账户15479个、办理资金汇划2.99亿元，占比分别为79.7%和55.4%；7家全国性股份制银行为个人投资者开立账户2282个、办理资金汇划1.29亿元，占比分别为11.7%和23.9%；9家外资银行为个人投资者开立账户1644个、办理资金汇划1.09亿元，占比分别为8.5%和20.2%；2家城市商业银行及农村商业银行为个人投资者开立账户19个、办理资金汇划0.03亿元，占比分别为0.1%和0.5%。
